Каско на 6 месяцев с франшизой. Франшиза в страховании. Когда от франшизы стоит отказаться.

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?

Каско на 6 месяцев с франшизой. Франшиза в страховании. Когда от франшизы стоит отказаться.

После покупки автомобиля владелец должен задуматься о его защите. КАСКО страхует транспортное средство на случай повреждений или угона. Сэкономить на стоимости страховки помогает франшиза.

Что это такое простыми словами

Франшизой называют часть ущерба, которую страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая.

Это значит, что на восстановление авто владелец потратит определенную часть личных денег.

Величина франшизы зависит от стоимости автомобиля. Она устанавливается в рублях или процентах от суммы.

Хозяин машины и страховая компания перед оформлением документов договариваются о ее размере. Если владелец соглашается на франшизу, цена полиса снижается.

Основные особенности

На цену стандартного полиса КАСКО влияет стоимость автомобиля, поэтому владелец потратит крупную сумму. Оформление франшизы сделает полис более дешевым.

Если договориться о полной франшизе, цена страховки падает в 2 раза.

После получения незначительных повреждений по договору КАСКО владелец потратить много времени на оформление документов.

Страховые компании на каждое дело тратят не меньше 2000 рублей, поэтому по подобному поводу обращения им не выгодны. Полис с франшизой такую проблему решает.

Мелкие поломки хозяин автомобиля может отремонтировать за свой счет.

Основные особенности франшизы в КАСКО такие:

  1. Быстрота возмещения. Страховая компания не будет постоянно проводить независимую оценку ущерба, поэтому срок выплат сокращается.
  2. Аккуратное вождение. Наличие франшизы делает водителей более ответственными. Если в договоре сумма франшизы большая, страхователь самостоятельно покрывает дорогой ремонт.
  3. Полис выгодный тем, кто готов оплатить ремонт мелких повреждений.

Размер франшизы составляет 1 – 2% от затрат ремонт авто после ДТП и 5 – 7% в случае кражи.

Плюсы и минусы

Такой полис становится распространенным среди водителей. Основные преимущества страховки следующие:

  • стоит дешевле;
  • экономия времени страховщика и страхователя;
  • чистая страховая история владельца машины, поскольку не фиксируются мелкие повреждения;
  • гарантия материальной компенсации в случае серьезной аварии и тотальной гибели авто;
  • выплата компенсации в короткие сроки.

Главный недостаток КАСКО с франшизой – трудности с кредитными авто. Банки не предлагают такую страховку. Заемщик может отказаться восстанавливать любые поломки за свой счет.

Если размер франшизы фиксированный, страховые эксперты могут снижать сумму ущерба.

Наличие франшизы не всегда выгодно страхователю.

Решение зависит от стажа вождения и условий договора. Новичкам в вождении такие полисы не подойдут. Частота аварий первые 2 года высокая, а оплачивать ремонт будет владелец.

Какие существуют виды?

Существуют такие виды франшизы:

  1. Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает страховщик. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
  2. Безусловная – страховая компания возвращает страхователю разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид подходит для автомобилистов с большим стажем вождения.
  3. Динамическая – повышается с каждым новым страховым случаем. Обычно первый ущерб покрывает страховщик. Франшиза действует со второго раза.
  4. Льготная – в договоре указывают условия, при которых страховщик не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине страхователя или другая причина, если страховой случай был без ДТП.
  5. Временная – возмещение происходит, если страховое событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
  6. Высокая – страховая компания покрывает убытки, а страховщик после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам дорогих авто или фур.
  7. Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит страховка.

Безусловная

Согласно такой страховке определенную сумму страхователь не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.

На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Страховые компании часто предлагают этот вид. Страховку с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года. Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а страховыми рисками считаются угон или полная гибель авто.

Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для новых машин. Наличие фиксированной суммы, которую получает страховая компания, является необходимостью в 2 случаях:

  • водителю не исполнилось 25 лет;
  • хозяин авто получил права меньше 3 лет назад.

Таким способом страховщик старается защитить себя от убытков. Если машину водит много людей, размер франшизы будет выше. Обычно цена КАСКО увеличивается в 2 раза при наличии больше 2 водителей. Когда транспортное средство оборудовано современной системой защиты, цена полиса КАСКО снижается в 1,5 раза.

Минимальную стоимость страховки обеспечивает стоянка авто на платной парковке или в гараже. Причина в том, что снижается риск угона.

Условная

Она характеризуется тем, что обязанность по выплате компенсации возникает при условии большой суммы убытка.

Страховщик покрывает ущерб полностью. Если ремонт стоит меньше франшизы, его оплачивает владелец авто. Стоимость полиса в меньшей степени зависит от размера условной франшизы.

В случае покупки подобной страховки его цена снижается на 1 – 5%. Она используется редко, поскольку требуется подробное указание условий ее действия. Условная франшиза устанавливается на каждое событие отдельно.

В договоре условная франшиза указывается как «свободно х%», где х – проценты, которые страховая компания оставит себе.

Главный минус такого полиса – цена. Установление франшизы не сильно снижает стоимость страховки. Перед заключением договора КАСКО нужно взвесить риски. Если в результате страхового события ущерб будет существенным, но не превысит размер франшизы, страхователь потратит личные деньги на восстановление машины.

Преимущество условной франшизы в том, что при большом ущербе страховая компания покроет все расходы.

Из чего складывается стоимость?

Цена полиса зависит от таких факторов:

  • рыночная стоимость авто;
  • марка и год выпуска;
  • количество человек, которые управляют транспортом.

Чем старше автомобиль, тем выше размер франшизы. Если у машины больше 2 водителей, повышается риск аварий. Поэтому стоимость КАСКО и сумма франшизы увеличивается.

Как работает франшиза, сумма которой 15 и 30 тысяч?

После ДТП убыток составил 20 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей страховщик компенсирует ущерб в полной мере, поскольку ее размеры меньше заявленных расходов. Если франшиза установлена в сумме 30 000 рублей, на ремонт владелец тратит собственные деньги.

Хозяин авто может подать заявления на возмещение по двум страховым событиям — на 5000 и 40 000 рублей. Франшиза составляет 30 000 рублей. Первый убыток страховщик не будет компенсировать, а второй – оплатит полностью. Здесь действует правило о рассмотрении каждого случая отдельно.

Как приобрести полис с франшизой?

Для приобретения полиса КАСКО необходимо определиться со страховой компанией. Лучше ознакомиться с показателями ее деятельности и отзывами в интернете.

Если купить страховку у неплатежеспособной компании, компенсацию никто не заплатит. Дальше обращаются в офис страховщика, где агент подробно объясняет условия договора.

В договоре внимание обращают на страховую сумму, список рисков, размер страховой премии. Отдельно стоит изучить опцию «выплата по счету СТО», поскольку не все сервисные центры ремонтируют указанную марку автомобиля.

Если транспорту больше 2 лет, в договоре указывают «СТО на выбор страховщика». Это снизит стоимость КАСКО, а машина будет качественно отремонтирована.

В договоре прописывают количество и данные граждан, которые будут ездить на застрахованном транспорте. Когда в полисе перечислены не все пользователи авто, в случае страхового события страховщик вправе отказаться выплачивать компенсацию.

Отдельно обсуждается франшиза. Она варьируется от 0,5 до 10% в зависимости от цены, марки и возраста автомобиля. При заключении договора необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт и копию идентификационного кода;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • документы, которые подтверждают стоимость авто.

Если на машине установленна система сигнализации, документы на такое оборудование показывают в страховой компании. Если после ДТП не обнаружится наличие такой защиты, страховщик может отказаться от выплат.

Стоит ли брать?

Такой полис – выгодная вещь для тех, кто хочет сэкономить. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоит КАСКО. Но существует несколько нюансов.

Покупать подобную страховку стоит, если есть деньги для покрытия мелких поломок. Авто в кредит застраховать не получится. Аккуратным водителям со стажем страховщик предоставляет скидки. Поэтому решение принимается индивидуально.

Каждый водитель должен обезопасить автомобиль на случай угона или аварии. Для этого страховые компании разработали КАСКО с франшизой. Она позволяет уменьшить цену полиса и покрыть убытки. Но такие договора подходят не для всех, поэтому стоит внимательно изучить условия полиса.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/franshiza.html

Каско с франшизой: как сэкономить на страховке?

Каско на 6 месяцев с франшизой. Франшиза в страховании. Когда от франшизы стоит отказаться.

Страхование каско с франшизой: преимущества выбора, виды франшиз и рекомендации по категориям водителей

Страхование автомобиля стоит сегодня немало денег. Но в целях уменьшения страховой премии автовладелец может приобрести полис автокаско, установив в нем франшизу.

Что подразумевает КАСКО с франшизой и каковы преимущества данного выбора, вы узнаете далее. 

Особенности страхования каско с франшизой

Эта разновидность автострахования подразумевает, что страхователь принимает на себя обязательство по частичному возмещению убытка. Это позволяет снизить размер страхового взноса и получить защиту автомобиля от аварий и угона по более низкой цене.

Страховщики выделяют 7 видов франшизы:

Условная. Если сумма убытка меньше франшизы, то водитель самостоятельно платит за ремонт. Если сумма убытка выше франшизы, то компенсация выплачивается ему полностью.

Такой вариант удобен тем, кто не желает обращаться к страховщику по каждой мелочи.
Безусловная. При расчете размера возмещения из общей суммы вычитается франшиза. Цена полиса за счет этого снижается.

Именно такие полисы предпочитают покупать опытные автомобилисты, которые редко становятся участниками аварий.

Динамическая. Оплата первого ущерба производится полностью. Из второй выплаты уже вычитается франшиза. В некоторых случаях ее размер может увеличиваться с каждым разом. Например, при втором ДТП она составляет 5%, при третьем – 15% и т. д. Данный вариант подходит новичкам, имеющим небольшой опыт вождения, а также людям, попадающим в аварии крайне редко.

Льготная. Когда виновником аварии становится страхователь, из суммы компенсации вычитается франшиза. Если же страхователь не виновен, он получит возмещение в полном объеме. Это решение больше подходит к тем, кто недавно получил водительские права.

Временная. Страховщик оплачивает только ущербы, которые были причинены в конкретное, прописанное в условиях договора время. Например, если полис оформлен на будни, то при аварии в четверг страхователь компенсацию получит от страховой компании. Но если ДТП произошло в воскресенье, то он будет оплачивать ремонт сам. Это удобно тем, кто пользуется автомобилем только по конкретным дням и часам.

Высокая. Клиент получает возмещение полностью. После проведения ремонта он обязан вернуть сумму, равную установленной франшизе. Преимущество данного вида страхования каско с франшизой в том, страховая компания выполняет обязательство по защите интересов своего клиента в суде. Данный вариант не пользуется особой популярностью. Обычно его выбирают владельцы дорогостоящих автомобилей или фур.

Регрессивная. Ущерб возмещается страховщиком полностью, позже клиент возвращает франшизу. Чем больше размер франшизы, тем ниже будет цена страховки. Это хорошо подойдет аккуратным автомобилистам, ездящим без аварий.

Преимущества автострахования с франшизой

При решении заключить договор каско с франшизой плюсы будут следующими:

  1. Сокращение временных и денежных затрат. Цену страхового полиса можно уменьшить почти вдвое, а отсутствие необходимости оформлять мелкие убытки сэкономит время автомобилиста.
  2. Сохранение репутации водителя. Каждое обращение к страховщику с последующей выплатой возмещения ухудшает репутацию страхователя. Не стоит забывать о системе Бонус-Малус, предусматривающей скидки и надбавки при ежегодном продлении договора. Получив ничтожную компенсацию за небольшой ущерб, водитель рискует переплатить в следующем году гораздо более крупную сумму.

Кому рекомендуется франшиза

Выбирать вариант каско с франшизой специалисты советуют следующим категориям граждан:

  • аккуратным автомобилистам, ездящим без аварий;
  • тем, кто нечасто пользуется своим ТС;
  • желающим получить страховую защиту только от угона (чтобы сэкономит, лучше установить максимальную франшизу);
  • молодым водителям с малым опытом вождения – при выборе ими варианта каско с франшизой минусы очевидны: высокий взнос и
  • необходимость оплачивать часть ремонта самостоятельно, однако плюсов у такого варианта несомненно больше.

Оформление и цена

Перед покупкой полиса рекомендуется воспользоваться калькулятором для расчета страховой премии. Калькулятор предложит несколько вариантов от разных компаний, из которых можно выбрать оптимальное решение.

Цена полиса зависит от нескольких факторов:

  • возраста автомобилиста,
  • стажа вождения,
  • числа допущенных к пользованию данным автомобилем людей,
  • условий хранения ТС,
  • наличия сигнализации, противоугонных средств,
  • коэффициента Бонус-Малус.

Франшиза при страховании КАСКО.

Источник: https://proins.ru/kasko/franshiz%D0%B0

Каско с франшизой – что это? как работает франшиза в каско?

Каско на 6 месяцев с франшизой. Франшиза в страховании. Когда от франшизы стоит отказаться.

Прежде чем застраховать автомобиль, стоит ознакомиться с основными терминами, которые используются в данной процедуре, в частности «франшиза». Страховые агенты обязательно расскажут обо всех выгодах приобретения полиса. Но не факт, что они разъяснят нюансы использования КАСКО с франшизой. Что это такое и на каких условиях оформляется данная услуга, читайте детальнее в этой статье.

Определение

Франшиза – денежная сумма, которую человеку придется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Она может быть обозначена в % или в абсолютном значении. Ее размер заранее согласовывается и указывается в полисе. Клиент получает скидку, если соглашается приобрести КАСКО с франшизой в РЕСО.

Виды

Условная франшиза: все выплаты, которые превышают ее размер, компенсируются компанией полностью. Но если затраты на восстановление автомобиля незначительные, то страховщик ничего не получит по полису. Пример: франшиза составляет 10 000 рублей, а затраты на ремонт – 8 тысяч рублей.

По условиям договора в этом случае клиент ничего не получит. Но если сумма затрат будет 12 тысяч рублей, то страховая компенсирует ущерб полностью и не будет вычитать стоимость франшизы.

На практике такой вариант не всегда используется, так как часто встречаются случаи мошенничества, когда клиент специально увеличивает сумму ущерба до уровня франшизы.

Чаше всего клиенты предпочитают покупать полис КАСКО с франшизой. Что это значит? При любом страховом случае клиент получит возмещение за минусом заранее установленной суммы (безусловной франшизы).

Пример: в полисе прописана франшиза в размере 3 тысячи рублей. Сумма затрат на восстановление авто – 10 тысяч рублей. Клиент получит из них только 7 тысяч рублей. Остальную сумму ему придется компенсировать самостоятельно.

Такие полисы приобретаются чаще.

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток – 7,5 – заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Плюсы

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

Преимущества страховой компании

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков. Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты.

КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство. Это же преимущество касается самого клиента. Человеку не приходится каждый раз готовить пачку документов, чтобы получить возмещение в СК.

Особенно есть учесть, что процесс оформления бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Другие варианты

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК. При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Льготная франшиза используется только в том случае, если виновником ДТП не является клиент. СК обязана полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

В зависимости от времени, когда возник страховой случай, может использоваться отдельное КАСКО с франшизой. Что это значит? В полисе прописаны не только варианты ущербов, но и время, в котором они возникли. Если страховой случай произошел раньше или позже, то все затраты клиент оплачивает самостоятельно.

Пример: водитель использует автомобиль только в будние дни. В выходные передвигается на городском транспорте. Он решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай наступит в будний день, то все затраты компенсирует компания. Но если водитель попадет в аварию в воскресенье, деньги на восстановление авто придется платить из своего кармана.

Когда стоит приобретать полис

  • При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Согласно статистике, данная услуга невыгодна клиентам, которые часто попадают в ДТП. В частности, это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем.

Таким людям лучше приобрести полис по полной цене, с учетом всех коэффициентов. Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц.

Выгодна ли франшиза

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами.

Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка по ним не предусмотрена, но психологический фактор все равно будет действовать.

Водителям, у которых основной риск составляет возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, программу «50 на 50».

Соотношение сумм

Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко. Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту.

КАСКО с франшизой в РЕСО предоставляется обычно на таких условиях: 0,5-1% затрат на восстановление ТС в результате ДТП, противоправных действий других лиц, и 5% по риску хищения компенсирует сам клиент.

Если эта статья затрат составляет 0%, то для дорогих машин цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных – 3,96%.

Страхование кредитных автомобилей

Вникать во все нюансы полиса все же стоит. Особенно если транспортное средство приобретается в кредит. У банков есть свои списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее утверждены условия сотрудничества. Заключить договор с крупнейшими на рынке компаниями клиенты могут, купив в ОАО «Сбербанк» КАСКО.

Франшиза по таким сделкам предусмотрена в обязательном порядке. Хотя стоимость полиса можно уменьшить, не увеличивая собственных рисков. Например, если клиент захочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от цены автомобиля. Но и в этом случае банк будет больше защищен.

Выплата будет осуществляться пропорционально размеру кредита за вычетом франшизы. При этом средства перечисляются либо на счет СТО, которое занималось восстановлением автомобиля, либо банку, если ТС было угнано или полностью уничтожено.

Но если сумма выплаты не покрывает остаток по кредиту, то клиенту все равно придется погасить часть долга со своего кармана.

Скупой платит дважды

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить вам тариф», клиент должен понимать, что в таком случае ему придется большую часть средств компенсировать самостоятельно.

Небольшая экономия на первых этапах выразится в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита.

Поскольку люди не до конца понимают суть всех понятий и связь между выплатой и франшизой, то соглашаются на предложение агентов приобрести полис с 5-10% личных расходов.

50 на 50

Только в ОСАГО размер франшизы фиксируется заранее. Но в этом случае автомобиль страхуется от того, что он может кого-то ударить. Чаще всего водители приобретают данный полис на период прохождения техосмотра. Поэтому для них ключевым фактором выступает цена.

Здесь действует то же самое правило. Снижая цену полиса, СК увеличивает франшизу. Но такая страховка может подойти только опытным водителям. Но и те осознают свою ошибку только при наступлении страхового случая, когда выясняется, что полис покрывает только 50% расходов.

Вывод

Чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые ему могут быть нанесены в результате действий третьих лиц, необходимо приобретать полис КАСКО с франшизой.

Что это такое? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией затрат на восстановление ТС. После оформления всех бумаг выплата будет осуществлена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы.

То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

Источник: https://FB.ru/article/184878/kasko-s-franshizoy---chto-eto-kak-rabotaet-franshiza-v-kasko

Возврат франшизы по КАСКО, что это, процедура возврата и необходимые документы

Каско на 6 месяцев с франшизой. Франшиза в страховании. Когда от франшизы стоит отказаться.

На сегодняшний день автовладельцы стали чаще покупать полис Каско с франшизой. Такой вид страхования значительно снижает стоимость полиса, делая его доступным для каждого. Недостаток франшизы заключается в том, что часть ущерба автовладелец оплачивает самостоятельно.

В такой ситуации страхователь уже не станет обращаться по каждой царапине. Как ни странно, но это является достоинством франшизы. Потому что при частых обращениях в страховую компанию по КАСКО, стоимость полиса на следующий год значительно вырастет.

Большой плюс франшизы заключается и в том, что эту сумму можно возместить с помощью ОСАГО. К сожалению, об этом знают не многие.

В этой статье мы подробно расскажем, как правильно вернуть франшизу по КАСКО и с какими трудностями, возможно, придется столкнуться.

Что такое франшиза

Франшиза — это заранее оговоренная и прописанная в договоре сумма, которую страхователь, при наступлении страхового случая, оплачивает самостоятельно. Если ущерб равен или меньше установленной франшизы, автовладелец оплачивает ремонт из своих средств. Если сумма больше, то разница доплачивается страховой компанией.Франшиза бывает двух видов:

В полисах КАСКО в основном применяется безусловная франшиза.При покупке полиса КАСКО, включать франшизу или нет,автовладелец решает самостоятельно.

Стоить учесть, что при многократном обращении за компенсацией в течение года, условия полиса КАСКО на следующий год будут другими. Увеличится стоимость страховки даже при обращении в другую страховую компанию.

Скорее всего, страховщик выставит условие о включении франшизы в договор.

Каско с франшизой

Приобретать полис Каско с франшизой очень выгодно. Включив в договор страхования даже самую маленькую сумму франшизы, стоимость полиса уменьшится минимум на 15%. Чем выше франшиза, тем дешевле полис КАСКО.

В этот момент главное грамотно оценить свои финансовые возможности на будущее. Потому что ущерб, который будет в пределах установленной франшизы, придется компенсировать самостоятельно.

Если ущерб больше франшизы, франшизу клиент оплачивает сам, остальное компенсирует страховщик.

Каско с франшизой подойдет и для тех автолюбителей, которые не любят лишний раз по мелочам обращаться в страховую компанию. Такой подход, действительно экономит время. Ведь
для того, чтобы получить компенсацию в страховой компании необходимо предоставить ряд документов, также потребуется время на согласование ремонта.

Каско с франшизой подойдет и для тех, кто оформляет автокредит. Страхование кредитного авто является обязательным условием. В целях экономии можно оформить Каско с франшизой.

Когда можно вернуть франшизу

Чтобы понять, как вернуть франшизу по КАСКО, давайте рассмотрим возврат денег на примере ДТП с двумя участникам.
После того, как все документы после ДТП переданы в страховую компанию, выдавшую полис КАСКО и получено направление на ремонт, автовладелец вносит сумму франшизы в кассу страховой компании или СТОА.

Согласно действующему законодательству, пострадавшая сторона имеет право получить компенсацию в полном объеме. В этот момент и появляется понятие «возврат франшизы». Не каждый автовладелец знает, что франшизу по КАСКО можно вернуть с полиса ОСАГО.

Главные условия возврата суммы уплаченной франшизы:

  1. У автовладельца есть полис Каско с франшизой и полис ОСАГО
  2. Страхователь признан потерпевшей стороной
  3. Установлен виновник ДТП

Если при ДТП пострадали только машины, то действует принцип прямого урегулирования. Т.е. за возмещением суммы, уплаченной франшизы, пострадавший обращается в свою страховую компанию по ОСАГО.

Если при ДТП пострадали люди или имущество, иное, чем транспортное средство за возмещением нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Как вернуть франшизу по КАСКО

После ДТП страхователь обращается в компанию по полису КАСКО. В нашем случае, например, Каско с франшизой в РЕСО.

Для возмещения ущерба, водитель предоставляет страховой компании по КАСКО полный пакет документов.

После того, как страхователь получает направление на СТОА и оплачивает сумму франшизы, он может обратиться за возмещением в страховую по ОСАГО. Главное, чтобы на этот момент уже был признан виновник ДТП.

Если полис ОСАГО оформлен в той же страховой компании, что и КАСКО, то это значительно упростит процедуру возврата. Необходимо будет только написать заявление о возмещении суммы франшизы и всё.

Если полис ОСАГО куплен у другой страховой компании, например, Ренессанс, необходимо обратиться в центр выплат СК:

  1. После оплаты суммы франшизы и завершения ремонтных работ забрать у страховой компании по КАСКО весь комплект документов, который был предоставлен после ДТП.
  2. Передать документы в страховую компанию по ОСАГО.
  3. Предоставить чеки, подтверждающие оплату франшизы.
  4. Написать заявление на возмещение суммы франшизы в страховую компанию по ОСАГО.
  5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

В каждой страховой компании есть свои образцы заявлений. В принципе, заявление на возврат франшизы, оформляется по той же форме, как при обращении по ОСАГО. Но необходимо указывать, что автомобиль застрахован по КАСКО в такой-то страховой компании, сумму ущерба и размер франшизы, которая подлежит возврату.

Возврат франшизы происходит от 15 до 40 дней, в зависимости от тяжести ДТП и политики работыкомпании.

Необходимые документы для возврата франшизы по КАСКО

Процесс возвращения франшизы по КАСКО похож на получение компенсации по ОСАГО. Потребуется предоставить аналогичный пакет документов и справок. Все эти документы страхователь уже предоставлял в страховую компанию при обращении по КАСКО. Необходимо просто запросить у страховой компании по КАСКО полный пакет документов, указав, что они нужны для возврата суммы франшизы.

  1. Протокол о дорожно-транспортном происшествии (в случае если обращение по Европротоколу, то извещение о ДТП должно быть заполнено полностью двумя участниками ДТП).
  2. Копия полиса виновника ДТП (при наличии).
  3. Паспорт потерпевшего лица
  4. Водительское удостоверение лица, управлявшего транспортным средством во время ДТП (копия).
  5. Паспорт технического средства (ПТС)
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства
  7. Результат проведения экспертизы с описанием повреждений автомобиля и указанием суммы ущерба.
  8. Акт о проведенных ремонтных работ.
  9. Чеки, подтверждающие оплату суммы франшизы
  10. Заявление на возмещение
  11. Банковские реквизиты для перечисления денежных средств.

Если виновник в ДТП не определен, вопрос решается в судебном порядке. В этом случае обращаться за возмещением суммы франшизы нужно после судебного разбирательства.

Куда и когда подавать документы

После ДТП в первую очередь необходимо обратиться в свою страховую компанию, где оформлен полис КАСКО.

Подавать документы на возврат суммы франшизы необходимо после её оплаты в кассе страховой компании или на СТОА.

Если о возможности возврата франшизы по КАСКО вы узнали уже после того как отремонтировали автомобиль, не стоит отказываться от этой возможности. Согласно законодательству направлять претензию о причиненном ущербе можно в течение трех лет смомента ДТП.

С какими проблемами может столкнуться водитель при возврате франшизы по каско

  1. Компания может отказать в выплате, ссылаясь на неверные данные в документах. Страховщик может указать на то, что неверно сделана экспертиза, либо документы не позволяют точно оценить размер понесенных убытков.
  2. Важно учесть, что сумма уплаченной франшизы компенсируется с учетом износа деталей.

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/vozvrat-franshizy-po-kasko/

Возврат франшизы по полису КАСКО

Каско на 6 месяцев с франшизой. Франшиза в страховании. Когда от франшизы стоит отказаться.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО можно назвать обычной практикой среди автовладельцев. Сама по себе франшиза представляет собой сумму, в рамках которой страхователь сам устраняет повреждения, полученные по причине наступления страхового случая.

Закон позволяет стребовать потраченные средства с виновника аварийного происшествия. Чтобы не наделать ошибок, атовладельцу необходимо четко представлять, как именно потребуется действовать и какие документы представить в офис фирмы, оформившей ОСАГО.

Понятие «франшиза» в автостраховании

Франшиза по КАСКО представляет собой определенную денежную сумму, на размер которой уменьшается значение компенсационной выплаты по страховке. Проще говоря, это непокрываемая страховщиком сумма ущерба.

Например, если выявленная стоимость повреждений автомобиля меньше франшизы, то страхователю придется оплатить ремонтные работы полностью из собственного кармана. В случае если ущерб превышает установленный порог, остальная часть возмещается страховой конторой.

При этом саму франшизу либо часть ее, так или иначе, придется оплатить страхователю.

Несмотря на вроде бы очевидные недостатки, автовладельцы все чаще заинтересованы в таком способе оформления КАСКО. Подобное происходит по причине снижения общей суммы, вносимой в этом случае за полис — чем выше размер франшизы, тем ниже цена за КАСКО.

Особенно это подходит гражданам, которым стоимость дополнительной страховки рассчитывается в виде шестизначных сумм. В такой ситуации значительный размер франшизы может поспособствовать снижению цены полиса в 2, а то и в 3 раза.

В целом, любая вносимая сумма снизит стоимость КАСКО минимум на 10%.

Кому еще будет выгоден полис с оплатой франшизы:

  1. Водителям, не желающим обращаться в страховую в случае незначительных повреждений авто. Основной причиной здесь выступает трудоемкость процесса подготовки документов и трата временных ресурсов. Такие автовладельцы предпочитают самостоятельно произвести ремонт, не фиксируя факт нанесения ущерба. Соответственно вариант полиса с франшизой им подходит больше, чем классическая страховка.
  2. Автовладельцам, покупающим КАСКО по требованию банковской организации при оформлении кредита на покупку авто. В этом случае франшиза оформляется в целях экономии.

Дополнительным плюсом также выступает законный возврат франшизы по КАСКО с виновника ДТП. Причем о такой возможности знают далеко не все автовладельцы, тогда как подобная практика считается обычной и осуществляется без проблем страховыми конторами.

Виды франшизы

Существует несколько вариантов франшизы:

  • Условная. В этом случае имеется в виду, что если сумма нанесенного ущерба ниже оговоренного размера франшизы, то страховщик не несет ответственности за выплату компенсации. Если же стоимость ремонтных работ превышает обозначенную сумму, то страховая контора возмещает размер ущерба в полном объеме. Например, сумма ущерба составляет 30 тыс. рублей, тогда как размер франшизы 20 тыс. рублей. В этой ситуации страховщик предоставит всю сумму компенсации.
  • Безусловная. Здесь размер франшизы фиксируется и не подлежит возмещению со стороны страховой компании. Если стоимость повреждений превышает установленное значение, разница доплачивается страховой конторой. Например, если размер ущерба 15 тыс. рублей, франшиза составляет 20 тыс. рублей на возмещение рассчитывать нельзя, ремонт потребуется оплатить из собственного бюджета. А вот если при той же сумме франшизы, нанесенный вред будет оценен на 25 тыс. рублей, разницу в размере 5 тыс. рублей выплатит страховщик.
  • Безусловная в виде процентного соотношения. Аналогична одноименному виду, с той разницей, что из суммы возмещения вычитается франшиза в виде определенного процента.

Условный вид практически не встречается при оформлении КАСКО. Практически все страховые конторы предлагают именно безусловный тип франшизы.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО через ОСАГО

Итак, произошла ситуация в результате которой пострадал автомобиль водителя, обладающего дополнительным видом страховки — КАСКО, при этом полис оформлен с франшизой. Страхователь проводит необходимые восстановительные работы после того как получит компенсацию одним из двух способов:

  1. Автовладелец вносит в кассу страховой конторы сумму франшизы, после чего ему выдается направление на ремонт. Если ущерб превышает сумму франшизы, разница оплачивается страховщиком. Чек об оплате следует сохранить.
  2. Страховая выплата выдается на руки водителю. Ее размер вычисляется по принципу — размер убытка минус сумма франшизы.

И вот далее возникает вопрос, а можно ли вернуть ту часть денежных средств (франшизу), что была потрачена на устранение повреждений из бюджета водителя. Ответом будет – да, можно. Но при условии, что страховым случаем является ДТП, виновником которого признана другая сторона. Тогда ситуация будет рассматриваться по двум договорам – КАСКО и ОСАГО.

Право требования возместить ущерб в полном объеме предусмотрено статьей 15 Гражданского Кодекса РФ. Соответственно если атовладелец не является виновником аварии, он обладает возможностью возврата франшизы через ОСАГО лица, виновного в столкновении.

Процедура возврата денежных средств

Перед обращением в страховую контору, где виновный в ДТП оформлял ОСАГО, следует выполнить следующие действия:

  1. предоставить транспортное средство на осмотр не только страховщику КАСКО, но и в страховую, где был оформлен полис ОСАГО виновника в аварийном случае;
  2. подготовить копии документов;
  3. написать заявление на возврат средств, потраченных на оплату франшизы.

Если технический осмотр состояния авто в страховой фирме виновного водителя не был осуществлен, волноваться не стоит.

В такой ситуации повреждения будут оценены на основании представленных бумаг, в частности, акта оценки от страховой пострадавшего автовладельца.

При этом некоторые страховщики отказывают в приеме заявления, полагая что, отсутствие проверки выступает законным основанием для этого. На самом деле такой отказ неправомерен.

Важно уточнить, что весь процесс по возврату франшизы рекомендовано осуществлять до момента предъявления претензии от страховщика КАСКО, конторе, оформлявшей ОСАГО виновника. В ином случае размер возмещения будет установлен с учетом износа деталей и элементов автомобиля. Соответственно с процедурой тянуть не стоит.

Как написать заявление на возврат денежной суммы

Стандартное заявление на возврат франшизы по КАСКО должно содержать следующие сведения:

  • шапка бланка — название страховой конторы, Ф.И.О. руководителя, сведения о заявителе — Ф.И.О., данные паспорта, адрес, контактные телефонный номер;
  • сведения об участниках ДТП – Ф.И.О. потерпевшего и виновного, марки машин, регистрационные номера;
  • описание произошедшего ДТП – дата случившегося, место, обстоятельства в подробном изложении;
  • требование о возмещении франшизы с указанием точной суммы и перечня произведенных ремонтных работ;
  • указание компенсации, выплаченной по КАСКО;
  • просьба о выплате обозначенной суммы посредством наличных либо перевода на счет в финансовой организации (указать реквизиты);
  • перечень сопутствующих документов;
  • подпись и расшифровка автовладельца, составившего заявление;
  • дата подачи.

Здесь же проставляется подпись сотрудника, принявшего документ, его должность и дата приема заявления.

Образец заявления можно получить в страховой конторе в момент обращения. Заполнить бланк допускается на месте.

Документы

Пакет документов, требуемых для возврата франшизы, являет собой стандартный набор. В него входят копии следующих бумаг:

  1. паспорт автовладельца, подающего заявление;
  2. копию полиса КАСКО;
  3. документ, подтверждающий регистрацию авто;
  4. ПТС;
  5. справка из ГИБДД с описанием обстоятельств ДТП;
  6. протокол происшествия;
  7. постановление о нарушении и возбуждении дела административного либо уголовного характера;
  8. фотоматериалы, фиксирующие факт осмотра автомобиля;
  9. заключение по результатам независимой экспертизы, проведенной для оценки повреждений и выявления суммы убытка;
  10. платежный документ об оплате суммы франшизы;
  11. акт о проведении ремонтных работ;
  12. реквизиты личного счета для перевода суммы.

Перед подачей заявления рекомендовано сделать несколько копий каждого документа и заверить их в органах ГИБДД.

Следует предварительно ознакомиться с перечнем бумаг, требуемых к предоставлению. Некоторые страховщики могут проигнорировать запрос, обосновав это отсутствием какой-либо документа.

В какие сроки осуществляется возврат

Сумма франшизы, компенсируемая из средств виновника, должна быть перечислена на счет в течение 30 дней с момента передачи бумаг и заявления в страховую контору. При этом на практике сроки часто не соблюдаются. Поэтому не стоит стесняться выяснять причины задержек, обращаясь к страховщику виновника ДТП лично либо посредством телефонного звонка.

Несмотря на нарушение сроков, обычно страховые компании не уклоняются от выплат по возврату франшизы.

Вернуть деньги за оплату франшизы по КАСКО через ОСАГО вполне реально при условии подготовки полноценного пакета документов и правильного составления заявления на выплату. Главным условием здесь будет признание вины второго участника аварийного случая. В такой ситуации требование о возмещении потраченных на ремонт авто средств является законным и обоснованным ГК РФ.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/vozvrat-franshizy-po-polisu-kasko

Юрист на связи
Добавить комментарий